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2026年，银行业迎来史上罕见天量存款到期潮，有机构测算，今年我国居民定期存款到期规模约76万亿～77万亿元。

随着存款到期高峰来临，叠加银行净息差跌至历史低位，大额存单一跃成为银行稳存揽储、平衡负债成本的利器。

近期，江苏银行（600919.SH）、天津银行（01578.HK）、江阴农商银行、深圳农商银行等中小银行密集上新大额存单，利率明显高于国有大行，1年期普遍在1.45%～1.6%，有银行3年期利率更突破2.15%，保本保息、支持线上办理与转让，同时布局个人及对公双线产品。而六大国有大行利率偏低、额度紧张、5年期基本停售，市场分层分化格局凸显。

业内分析指出，短期化成大额存单主流趋势，银行主动压缩长期高成本负债；后续中小银行也将逐步告别单纯利率战，转向服务与产品差异化竞争，行业揽储格局将迎来重塑。

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